Private Rentenversicherungen sind immer noch die am meisten verbreiteste Form der privaten Altersvorsorge. Allerdings sind Beiträge für Kapitalpolicen, die nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden, nicht mehr steuerlich absetzbar. Für die Auszahlung gilt das Halbeinkünfteverfahren: Die Erträge (Auszahlungen minus Einzahlungen) müssen zur Hälfte versteuert werden, bei Auszahlung vor dem 60. Geburtstag sogar komplett
Außerdem ist zu bedenken: Auch die Versicherungsbranche hängt vom Aktienmarkt ab. Für heute abgeschlossene Verträge sind die früher in Aussicht gestellten Gesamtrenditen von sechs oder sieben Prozent in weite Ferne gerückt. Derzeit sind eher vier Prozent Gesamtverzinsung auf den Sparanteil realistisch. Der garantierte Zins liegt seit Anfang 2007 bei nur noch 2,25 Prozent.
Vor dem Abschluss einer Versicherungspolice sollten die Interessenten unter anderem einen Blick in den Geschäftsbericht der Versicherungsgesellschaft werfen. Die Gewinnreserven können ein Zeichen dafür sein, dass das Unternehmen seine Zinszusagen auch in schlechten Börsenzeiten halten kann. Denn mit zurückgestellten Gewinnen können Versicherer mögliche Kursrückschläge ausgleichen. Das gleiche gilt für die Bewertungsreserven. Sie stellen das Gewinnpolster des Unternehmens dar, mit dem es die niedrigen Renditen im aktuellen Zinstief subventionieren und Kursverluste ausgleichen kann.
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